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眾安銀行

眾安銀行有限公司（英語：ZA Bank Limited）是一家由眾安在綫和百仕達合資成立的虛擬銀行，為香港首間虛擬銀行[1][2][3]。

眾安銀行有限公司
ZA Bank Limited
簡稱ZA
SWIFT識別碼AABLHKHH
金融代號387
開設日期2019年
总部地址 香港數碼港道100號數碼港3座
資訊科技大道13樓
標語口號做壞規矩 做好銀行
代表人姚文松（行政總裁）
許洛聖（前行政總裁）
净利润虧損3.99億港元（2023年）
總資產13.9億港元（2023年）
股東權益19.5億港元（2023年）
主要股東百仕達46.04%
眾安在綫43.65%
Warrior 7.68%
友邦保險2.63%
網站bank.za.group/hk/

籌辦及開業

2018年8月，眾安在綫、百仕達與中信銀行（國際）合資組成眾安虛擬金融有限公司（英語：ZhongAn Virtual Finance Limited）申請香港虛擬銀行牌照，並邀請曾任恒生銀行行政總裁的柯清輝擔任董事[4]。唯中信銀行（國際）於發出虛擬銀行牌照前退出合資，中信銀行（國際）執行董事庫柏立軍亦於2月8日辭任眾安虛擬金融有限公司董事[5][6]。柯清輝亦於2019年4月辭任董事[7]。

虛擬銀行指該銀行沒有實體分行，依賴網上銀行等等開展業務[8]。

2019年3月27日，香港金融管理局宣佈發出首批虛擬銀行牌照，中標者包括「眾安虛擬金融有限公司」[9]。

眾安銀行原定於2019年11月試業[10]，最終延至12月18日才開始試業[11]，並於2020年3月24日正式開業[12]。

股東背景

ZA Bank由眾安在綫旗下非全資附屬公司眾安國際持有全部股權。2021年10月，眾安在綫宣布眾安國際擬進行多輪融資，除了獲原有股東眾安科技、百仕達、鄭裕彤家族旗下周大福代理人的全資附屬公司Warrior注資外，更引入友邦旗下投資項目Opportunities Fund成為新股東，至2022年6月底前總集資額3.82億美元[13]。以增資金額估算，相當於眾安國際整體估值約 17.5 億美元（約136.5億港元）[14]，成為香港本地金融科技獨角獸。

用戶數目及業績

ZA Bank正式開業後一年間，用戶規模已突破30萬[15]。

截至2021年7年31日該行有超過40萬用戶，截至同年6月底分別錄得77億港元存款和13.6億港元貸款[16]。

截至2022年底，ZA Bank擁有超過65萬名用戶，屬虛銀最多 [17]。

截至2023年6月30日，ZA Bank零售用戶規模擴大至接近70萬人。存款餘額約107億港元，貸款總餘額約49億港元[18]。

截至2023年底，該行客戶存款約117億港元，是8間香港虛擬銀行之中最高；貸款餘額約53.2億港元[19]。年內ZA Bank為逾100間Web3公司提供商業銀行服務，包括全港超過八成虛擬資產交易平台 (VATP) ，Web3企業客戶處理的轉賬交易額突破10億美元[20]。

該行管理層在媒體訪問中表示，2024年首季存款較2023年底增長50%[21]。

公司歷史及業務發展

ZA Bank是香港目前業務最全面的虛擬銀行，除了基本的存款、貸款和轉帳服務外，亦涵蓋商業銀行、卡支付、跨境匯入匯款、投資及保險[22]。

ZA Bank在2020年10月推出香港首張自訂號碼的Visa扣賬卡ZA Card ，用戶可自行選擇卡面上的最後6位數字，兼不設年費、利息和逾期費用[23][24]。實體ZA Card於11月面世，用戶可憑卡在全球近 300萬部Visa自動櫃員機提取現金，並免費在全港超過3,000部接受 Visa 的銀行自動櫃員機提款[25]。根據ZA Bank公布的數據，ZA Card 是全香港最活躍的 Visa 卡之一，平均每名用戶每2日使用1次[26]。

ZA Bank在2021年3月22日正式推出商業銀行服務，儲蓄賬戶不設最低存款額。[27]。同年4月30日，ZA Bank宣布參與香港按證保險有限公司的「中小企融資擔保計劃」[28]。

同年 5 月，三款保險產品正式在 ZA Bank App 上架[29]，首款人壽儲蓄保險計劃其後於12 月面世[30]。

2021年10月，ZA Bank推出提早7日出糧的循環貸款產品「出糧FastPass」，容許用戶自選出糧日，最早可在原本出糧日前的7日取得月薪[31]。

2022年1月，ZA Bank獲證監會發出證券交易牌照，為第一間獲該牌照的虛擬銀行[32]。

2022年4月，ZA Bank 與香港忠意保險（Generali）合作，分銷忠意保險的危疾、人壽保險，以至合資格延期年金保單等產品[33]。

2022年8月，ZA Bank推出基金投資服務，成為香港首間提供涵蓋銀行、投資及保險服務的虛擬銀行 [34]。

2022年11月，ZA Bank與英國科技公司Wise合作，為用戶提供國際匯款服務，包括澳元、美元、英鎊、加幣和新加坡幣等 [35]。

2022年12月，ZA Bank推出貨幣兌換服務並提供匯率實時報價。用戶可隨時隨地兌換美元、人民幣、港幣、澳幣、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、印尼盾、印度盧比、日元、韓元、馬來西亞幣、紐西蘭幣、新加坡元、泰銖，不設兌換手續費 [36]。

2023年4月，ZA Bank行政總裁姚文松表示，將通過持牌加密貨幣交易向客戶提供加密貨幣兌換法定貨幣的服務，允許客戶在持牌交易所存入加密貨幣後，以港元、人民幣和美元取款。目前已與香港兩間持牌加密貨幣交易所HashKey及OSL一同運作 [37]。

2023年4月，ZA Bank發表「Banking for Web3」發展藍圖，銳意成為Web3生態圈的首選銀行夥伴， 向Web3企業提供基本商業銀行服務，同時為香港持牌虛擬資產交易所擔任結算銀行（settlement bank） [38]。

2023年5月， ZA Bank 宣布透過與本地持牌虛擬資產交易所合作，向零售投資者推出虛擬資產交易服務 ，為用戶提供全面的金融服務。同時亦計劃推出美股交易服務。同月，ZA Bank 參與由金管局啟動「數碼港元」(e-HKD)先導計劃，試驗代幣化資產結算，成為首間入選參與計劃的虛擬銀行 [39] [40]。

2023年5月， ZA Bank母公司「眾安國際」向股東之一百仕達 （01168）配股集資，資金涉近5億港元，以進一步促進其拓展業務[41]。

2023年8月，香港首家虛擬資產持牌零售交易所HashKey Exchange正式上線，ZA Bank是官方合作銀行夥伴之一，提供法幣出入金服務[42]。

2023年11月，ZA Bank獲香港證監會批准，籌備推美股交易服務[43]。

2024年2月，ZA Bank正式推出美股交易服務[44]。同月，該行推出活期儲蓄子賬戶「錢罌」，將儲蓄與日常開支分開，用戶完成每月指定挑戰可解鎖額外活期存款年利率[45]。該行亦成為環滙在香港的首個虛擬銀行合作夥伴，透過信貸評估模型為環滙生態圈內的商戶提供融資解決方案[46]。

2024年4月，ZA Bank宣佈將向香港的穩定幣發行人提供專屬銀行服務，為其法幣儲備提供保障[47]。

參考資料

  1. ^ 虛擬銀行牌照｜8間虛銀邊間有銀行營運經驗？背景、班底、富豪股東大解構. 經濟一週. 2020-04-02. 
  2. ^ 江麗琦. ZA Bank：客戶突破40萬 個人存款規模約60億元. 香港01. 2021-08-24 [2022-01-11]. （原始内容存档于2022-01-11） （中文（香港））. 
  3. ^ 眾安銀行：開戶反應熱烈　擬未來一年內拓非利息收入. 香港電台. 2020-05-01. 
  4. ^ 眾安信銀合拓虛擬銀行 柯清輝助陣 內地金融巨頭搶灘 平保傳伙拍八達通. 明報. 2018-08-13 [2020-05-05]. （原始内容存档于2019-05-02）. 
  5. ^ 爭虛銀牌　信銀退出眾安合營 中標添變數　料最多4間投得. 蘋果日報 (香港). 2019-03-27 [2020-05-05]. （原始内容存档于2019-03-26）. 
  6. ^ 首 3 張虛擬銀行牌　財團全部有中資　京東、攜程、眾安有份. 立場新聞. 2019-03-27 [2020-05-05]. （原始内容存档于2019-08-15）. 
  7. ^ 柯清輝辭眾安虛銀董事. 蘋果日報 (香港). 2019-07-02. [失效連結]
  8. ^ 虛擬銀行. 香港金融管理局. [2020-07-05]. （原始内容存档于2020-12-02）. 
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  10. ^ 虛擬銀行即將面世 眾安11月搶閘試業. 頭條日報. 2019-09-30 [2020-05-05]. （原始内容存档于2019-10-08）. 
  11. ^ 【虛擬銀行】眾安搶閘成首間試業虛銀　推1元起定期存款. 香港01. 2019-12-18 [2020-05-05]. （原始内容存档于2021-01-17）. 
  12. ^ 【虛擬銀行】眾安銀行正式開業　活期存款利率達1厘！. 香港01. 2020-03-24 [2020-05-05]. （原始内容存档于2021-08-06）. 
  13. ^ 眾安國際增資29億 挺虛銀壽險業務. 信報財經新聞. [2022-01-17]. （原始内容存档于2022-01-17）. 
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外部連結

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