眾安銀行

眾安銀行有限公司（英語：ZA Bank Limited）是一家由眾安在綫和百仕達合資成立的虛擬銀行，為香港首間虛擬銀行。

眾安銀行有限公司 ZA Bank Limited
簡稱	ZA
SWIFT識別碼	AABLHKHH
金融代號	387
開設日期	2019年
總部地址	香港數碼港道100號數碼港3座 資訊科技大道13樓
標語口號	做壞規矩 做好銀行
代表人	姚文松（行政總裁） 許洛聖（前行政總裁）
淨收入	虧損3.99億港元（2023年）
總資產	13.9億港元（2023年）
股東權益	19.5億港元（2023年）
主要股東	百仕達46.04% 眾安在綫43.65% Warrior 7.68% 友邦保險2.63%
網站	bank.za.group/hk/

籌辦及開業

2018年8月，眾安在綫、百仕達與中信銀行（國際）合資組成眾安虛擬金融有限公司（英語：ZhongAn Virtual Finance Limited）申請香港虛擬銀行牌照，並邀請曾任恒生銀行行政總裁的柯清輝擔任董事。唯中信銀行（國際）於發出虛擬銀行牌照前退出合資，中信銀行（國際）執行董事庫柏立軍亦於2月8日辭任眾安虛擬金融有限公司董事。柯清輝亦於2019年4月辭任董事。

虛擬銀行指該銀行沒有實體分行，依賴網上銀行等等開展業務。

2019年3月27日，香港金融管理局宣佈發出首批虛擬銀行牌照，中標者包括「眾安虛擬金融有限公司」。

眾安銀行原定於2019年11月試業，最終延至12月18日才開始試業，並於2020年3月24日正式開業。

股東背景

ZA Bank由眾安在綫旗下非全資附屬公司眾安國際持有全部股權。2021年10月，眾安在綫宣佈眾安國際擬進行多輪融資，除了獲原有股東眾安科技、百仕達、鄭裕彤家族旗下周大福代理人的全資附屬公司Warrior注資外，更引入友邦旗下投資項目Opportunities Fund成為新股東，至2022年6月底前總集資額3.82億美元。以增資金額估算，相當於眾安國際整體估值約 17.5 億美元（約136.5億港元），成為香港本地金融科技獨角獸。

用戶數目及業績

ZA Bank正式開業後一年間，用戶規模已突破30萬。

截至2021年7年31日該行有超過40萬用戶，截至同年6月底分別錄得77億港元存款和13.6億港元貸款。

截至2022年底，ZA Bank擁有超過65萬名用戶，屬虛銀最多 。

截至2023年6月30日，ZA Bank零售用戶規模擴大至接近70萬人。存款餘額約107億港元，貸款總餘額約49億港元。

截至2023年底，該行客戶存款約117億港元，是8間香港虛擬銀行之中最高；貸款餘額約53.2億港元。年內ZA Bank為逾100間Web3公司提供商業銀行服務，包括全港超過八成虛擬資產交易平台 (VATP) ，Web3企業客戶處理的轉賬交易額突破10億美元。

該行管理層在媒體訪問中表示，2024年首季存款較2023年底增長50%。

公司歷史及業務發展

ZA Bank是香港目前業務最全面的虛擬銀行，除了基本的存款、貸款和轉帳服務外，亦涵蓋商業銀行、卡支付、跨境匯入匯款、投資及保險。

ZA Bank在2020年10月推出香港首張自訂號碼的Visa扣賬卡ZA Card ，用戶可自行選擇卡面上的最後6位數字，兼不設年費、利息和逾期費用。實體ZA Card於11月面世，用戶可憑卡在全球近 300萬部Visa自動櫃員機提取現金，並免費在全港超過3,000部接受 Visa 的銀行自動櫃員機提款。根據ZA Bank公佈的數據，ZA Card 是全香港最活躍的 Visa 卡之一，平均每名用戶每2日使用1次。

ZA Bank在2021年3月22日正式推出商業銀行服務，儲蓄賬戶不設最低存款額。。同年4月30日，ZA Bank宣佈參與香港按證保險有限公司的「中小企融資擔保計劃」。

同年 5 月，三款保險產品正式在 ZA Bank App 上架，首款人壽儲蓄保險計劃其後於12 月面世。

2021年10月，ZA Bank推出提早7日出糧的循環貸款產品「出糧FastPass」，容許用戶自選出糧日，最早可在原本出糧日前的7日取得月薪。

2022年1月，ZA Bank獲證監會發出證券交易牌照，為第一間獲該牌照的虛擬銀行。

2022年4月，ZA Bank 與香港忠意保險（Generali）合作，分銷忠意保險的危疾、人壽保險，以至合資格延期年金保單等產品。

2022年8月，ZA Bank推出基金投資服務，成為香港首間提供涵蓋銀行、投資及保險服務的虛擬銀行 。

2022年11月，ZA Bank與英國科技公司Wise合作，為用戶提供國際匯款服務，包括澳元、美元、英鎊、加幣和新加坡幣等 。

2022年12月，ZA Bank推出貨幣兌換服務並提供匯率實時報價。用戶可隨時隨地兌換美元、人民幣、港幣、澳幣、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、印尼盾、印度盧比、日元、韓元、馬來西亞幣、新西蘭幣、新加坡元、泰銖，不設兌換手續費 。

2023年4月，ZA Bank行政總裁姚文松表示，將通過持牌加密貨幣交易向客戶提供加密貨幣兌換法定貨幣的服務，允許客戶在持牌交易所存入加密貨幣後，以港元、人民幣和美元取款。目前已與香港兩間持牌加密貨幣交易所HashKey及OSL一同運作 。

2023年4月，ZA Bank發表「Banking for Web3」發展藍圖，銳意成為Web3生態圈的首選銀行夥伴， 向Web3企業提供基本商業銀行服務，同時為香港持牌虛擬資產交易所擔任結算銀行（settlement bank） 。

2023年5月， ZA Bank 宣佈透過與本地持牌虛擬資產交易所合作，向零售投資者推出虛擬資產交易服務 ，為用戶提供全面的金融服務。同時亦計劃推出美股交易服務。同月，ZA Bank 參與由金管局啟動「數碼港元」(e-HKD)先導計劃，試驗代幣化資產結算，成為首間入選參與計劃的虛擬銀行 。

2023年5月， ZA Bank母公司「眾安國際」向股東之一百仕達 （01168）配股集資，資金涉近5億港元，以進一步促進其拓展業務。

2023年8月，香港首家虛擬資產持牌零售交易所HashKey Exchange正式上線，ZA Bank是官方合作銀行夥伴之一，提供法幣出入金服務。

2023年11月，ZA Bank獲香港證監會批准，籌備推美股交易服務。

2024年2月，ZA Bank正式推出美股交易服務。同月，該行推出活期儲蓄子賬戶「錢罌」，將儲蓄與日常開支分開，用戶完成每月指定挑戰可解鎖額外活期存款年利率。該行亦成為環滙在香港的首個虛擬銀行合作夥伴，透過信貸評估模型為環滙生態圈內的商戶提供融資解決方案。

2024年4月，ZA Bank宣佈將向香港的穩定幣發行人提供專屬銀行服務，為其法幣儲備提供保障。

外部連結

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